致富集團 | 理財重質．創富重量-凯发国际体育

上回我們由拆利是，談到兒童理財的三個基本觀念，錯過了的讀者可以在這裏重溫 https://bit.ly/3uo125h 。這次我們談談家長購買基金為子女未來作投資的好處和實際操作，包括怎樣儲得未來的教育開支。

銀行的兒童理財戶口，有簡單、穩定等優點，但亦由於太過穩定，回報(儲蓄利率)亦一直長期偏低。事實上市場充斥着多種投資工具，最常見的有股票、基金及儲蓄人壽保險等等，其中股票和基金多被投資者以月供形式作分段投資，曾有統計，股票或股票基金能在大部分時間跑贏通脹，回報較銀行存款高。致富財富管理部總經理張德明表示，如果屬長線投資，為子女購買股票基金比較合適，以截至去年底(2020年12月31日) 計算，單看過去20年的股市指數，美國道瓊斯工業平均指數就翻了超過一倍；香港的恒生指數在過去20年亦累積了八成的升幅。

他又以某英國基金公司管理的一隻香港股票基金為例，10年前基金單位價格為283元，在去年底已升至533元，即每年平均回報率超過8.8%。

本欄多次提到，基金投資風險相對較低，因為每隻基金可投資在不同地區、不同公司來分散風險。另外，基金經理及其團隊亦會不時審視投資組合，除加入有盈利的投資組合外，亦會換出表現差的組合。

不過要注意，銀行雖然名義上可以用小朋友的名字開立兒童理財戶口，但實質操作、簽名認證仍然是家長。同樣為子女作基金投資，都是以父母的名義去開立基金戶口。

投資固然要有目標，我們假設一名10歲的孩子透過每年的利是、長輩所給的零用錢，儲得5萬元作為投資資本，目標要在8年後增值至40萬元，作為大學學費和宿舍費。張德明指，以一個每年約6厘回報的基金投資去計算，再加上孩子或父母每月投入約2,700元便可達成上述的目標。讀者如果熟悉未來值(future value)的計算，上述個案未來值約逾41萬元。

他亦建議，家長可考慮運用儲蓄人壽保險作投資工具，萬一供款人不幸身故，亦會由保險去完成餘下的教育經費。如對於計劃子女未來教育經費有任何疑問，致富專業的客戶經理很樂意為客戶解答疑難，歡迎隨時致電或透過致富網站線上查詢https://bit.ly/3a3cylo 。

客戶如欲查詢有關資訊，歡迎致電致富理財熱線: 2500 9188 聯絡我們。

致富有提供債券、基金一站式投資策略，比供客戶選擇。想知道和了解更多，請即刻聯絡我哋們投資策略專員解答疑難！

whatsapp :

更多基金資訊、種類 和 比較：

連結

投資涉及風險，以上建議只作為參考之用。致富在法律上均不負責任何人因使用本報告內資料而蒙受的任何直接或間接損失。以上報告由致富集團研究部的分析員(“此等人士”)所撰寫，此等人士均為香港證監會持牌人士。此外，截至本報告發表當日，此等人士均未於本報告中所推介的股份存有權益。