|
最新文章 |
||
致富：善用延期年金享稅務減免兼為退休作綢繆2020年12月11日踏入交稅季節，大家有否想過如何可以節省稅款？合資格延期年金保費可作稅務扣減，讓投資取態相對保守的港人，以較低風險的投資組合累積退休儲備，慳稅及儲蓄的同時，更兼享人壽保障，讓生活倍添安心。
踏入交稅季節，大家有否想過如何可以節省稅款？合資格延期年金保費可作稅務扣減，讓投資取態相對保守的港人，以較低風險的投資組合累積退休儲備，慳稅及儲蓄的同時，更兼享人壽保障，讓生活倍添安心。
致富財富管理部總經理張德明表示，隨着人均壽命延長，普羅大眾宜盡早為退休作好準備，年金可為受保人在退休後提供穩定現金流，值得考慮。一般而言，年金的投資組合以能提供固定收入的資產（如債券）為主，小部分為增長型資產（如股票），並會為受保人提供保證和非保證的回報，是投資風險相對較低的產品。
他以一位40歲男士為例，若每年供款6萬港元，持續10年，其後讓計劃繼續滾存，在60歲退休時開始提取。基本情況下他每月可提取4,875元現金直至終老，相當於內部回報率(irr) 4.3%。而在樂觀和悲觀情景的預期下，他每月可分別提取6,311和3,549元，內部回報率分別為5.2%和3.2%。
透過合資格延期年金保單作退休儲蓄可享稅務扣除，在明年3月底之前投保並生效的計劃可獲2020/21課稅年度的薪俸稅稅務減免，若納稅人盡用6萬元免稅額，以現時薪俸稅最高稅率17%計算，每年可節省10,200元稅款，進一步提高投資年金的回報。
他續指，夫婦之間的扣稅餘額亦可靈活分配，兩人每年合共有最高12萬港元扣稅額。舉例在同一個課稅年度，陳先生和陳太各自買了一份每年保費10萬元和2萬元的合資格延期年金後，在申請稅務減免上，陳先生雖然只能申請上限6萬元的扣稅額，但餘額的4萬元扣稅額可撥給陳太，讓她可申請的扣稅額提高至6萬元。惟需注意夫婦兩人均需要有課稅入息，才可作以上分配。
致富有提供債券、基金一站式投資策略，比供客戶選擇。想知道和了解更多，請即刻聯絡我哋們投資策略專員解答疑難！
whatsapp :
更多基金資訊、種類 和 比較：
投資涉及風險，以上建議只作為參考之用。致富在法律上均不負責任何人因使用本報告內資料而蒙受的任何直接或間接損失。以上報告由致富集團研究部的分析員(“此等人士”)所撰寫，此等人士均為香港證監會持牌人士。此外，截至本報告發表當日，此等人士均未於本報告中所推介的股份存有權益。
免責聲明
上述報告由致富證券有限公司(「本公司」)所提供，所載之內容或意見乃根據本公司認為可靠之資料來源來編製，惟本公司並不就此等內容之準確性、完整性及正確性作出明示或默示之保證。上述報告內之所有意見均可在不作另行通知之下作出更改。上述報告的作用純粹為提供資訊，並不應視為對上述報告內提及的任何產品買賣或交易之專業推介、建議、邀請或要約。本公司及其附屬公司、僱員及其家屬及有關人士可於任何時間持有、買賣或以市場認可之方式，包括以代理人或當事人對本報告內提及的任何產品進行投資或買賣。投資附帶風險，投資者需注意投資項目之價值可升亦可跌，而過往之表現亦不一定反映未來之表現。投資者進行投資前請尋求獨立之投資意見。本公司在法律上均不負責任何人因使用本報告內資料而蒙受的任何直接或間接損失。本公司擁有此報告內容之版權，在未獲本公司許可前，不得翻印、分發或發行本報告以作任何用途。 < 返回致富研究 |
最新上載
相關資訊
